Материнский Капитал как первоначальный взнос

Для российских семей, которые имеют второго ребенка или последующих по счету, государство в 2007 году учредило вид поддержки. Она предоставляется в виде сертификата, который дает право на сумму средств, выдаваемых в безналичной форме, и его можно расходовать только на нужды ребенка.

Приобретение жилья в ипотеку тоже относится к перечню допустимых трат, и за средства маткапитала вполне реально сделать первый взнос банку.

Материнский Капитал как первоначальный взнос по ипотеке

На практике, даже если у семьи есть неизрасходованный материнский капитал, банк может счесть потенциального заемщика неплатежеспособным, особенно если уровень его дохода низкий.

Ведь кроме первого платежа необходимо еще и регулярно погашать ежемесячные взносы, а закон предусматривает, что расходы на обслуживание кредита не могут превышать 50% от дохода гражданина.

Банки устанавливают еще меньший порог, поскольку не желают связываться с человеком, который впоследствии может оказаться проблемным заемщиком.

Нормативно-правовое регулирование

Главным для жилищного кредитования с господдержкой является законодательный акт 256-ФЗ “О дополнительных мерах господдержки семей с детьми”. В этом законе оговариваются правила, по которым выдается сертификат, расходования средств, которые за ним числятся, а также цели, на которые одобряются траты.

В статье 10 этого правового акта рассматривается вопрос о направлении денег на улучшение жилищных условий, под чем следует понимать и приобретение отдельной жилплощади.

В 2015 году вступил в силу решающий закон под номером 131-ФЗ, которым были внесены изменения в основной нормативный акт. Именно он позволил тратить капитал на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, хотя раньше такой возможности не было.

Требования к жилому объекту, на который может быть израсходован маткапитал, прописаны в Постановлении Правительства РФ под номером 862 от 2007 года. На данный момент можно выделить только одно требование, которое касается того, что объект должен находиться на территории РФ.

Если ребенку меньше 3-х лет

До наступления ребенку трех лет на распоряжение материнским капиталом есть ограничения, которые были введены для предупреждения необдуманного пользования средствами.

К примеру, не получится оплатить образование ребенка или потратить деньги на формирование накопительной пенсии матери. Зато на кредитные обязательства по жилищным кредитам, включая первый взнос на такой займ, до трехлетнего возраста средства потратить можно.

Покупка собственного жилья с использованием схем, которые приводят к обналичиванию средств, является незаконным мероприятием. Поэтому нельзя покупать жилплощадь у ближайших родственников за счет маткапитала, зато допустимо для дальней родни.

Какие банки принимают Материнский Капитал как первоначальный взнос

Какие банки принимают Материнский Капитал

Государство не всегда исполняет свои обязательства так, как это положено, но материнский капитал всегда предоставлялся семьям без особых сложностей. Большинство крупнейших банков работают с такими сертификатами, но следует подробнее изучить их условия.

В них существуют разные условия по использованию капитала, включая граничную сумму кредита, выдаваемую на жилье.

Сбербанк

Для покупки жилья, клиенты Сбербанка могут воспользоваться сертификатом материнского капитала, но только при участии в предложениях, предусматривающих расходы на готовую и строящуюся недвижимость. За выдачу займа банк не взимает комиссий, при этом зарплатные клиенты, получающие прибыль от работодателя, могут пользоваться упрощенным порядком получения займа.

Сбербанк предусматривает особые условия, которые не сильно отличаются от иных учреждений.К примеру, жилье, которое покупается через кредит банка, должно оформляться в долевую собственность супругов, а материнский капитал требует еще и выделения доли в пользу детей.

Также клиент должен ходатайствовать перед Пенсионным фондом для перечисления семейного капитала в срок не позднее полугода после выдачи займа.

ВТБ

Данный банк тоже работает с государственными сертификатами, позволяя оплачивать первый взнос частично за их счет. Кроме того, можно погасить государственными деньгами и уже действующий займ, но упрощенный порядок оформления недоступен для владельцев капитала.

По условиям ВТБ, первый взнос должен складываться не только из капитала, но и собственных средств.

Сам сертификат может покрывать не более 15% от стоимости помещения, а собственных средств должно быть не менее 5%.

Чтобы клиент мог запросить передачу средств, ему необходимо взять справку об остатке средств на счету капитала. При этом необходимо обращаться в то отделение ПФР, которое выдавало документ семье.

Россельхозбанк

Хотя изначально РСХБ предоставлял только кредиты на развитие сельского хозяйства, на данный момент перечень банковских продуктов содержит в себе специальную программу ипотеки для тех, кто пользуется маткапиталом.

На эту программу ставка начинается от 9,3%, при этом можно взять в кредит не только квартиру первичного и вторичного рынка, но и жилой дом с участком, либо только землю под будущее строительство.

Максимально РСХБ выдаст займ на 60 миллионов рублей, а размер первого взноса может варьироваться от 15% до 30%. Первый взнос может равняться нулю, но если сумма капитала приравнивается или превышает размер минимального стартового платежа, который для первичного рынка составляет 15%, а для остальных случаев — 10%.

Как внести Материнский Капитал в качестве первоначального взноса

Обычно во всех банках, которые работают с маткапиталом, процедура оформления кредита с его использованием остается схожей. Сначала в ПФР необходимо запросить справку о том, какой остаток маткапитала остался на счете. Это позволит ускорить рассмотрение заявления банком, хотя требование этого документа действует в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Запрос справки об остатке маткапитала

Далее в банк подаются документы, которые обычно запрашиваются у любого ипотечного кредитуемого, в том числе сведения о заработке и наличии поручителей. Далее после одобрения выбирается объект недвижимости, и с банком согласуется уже пакет бумаг по помещению.

Если все в порядке, то с клиентом подписывается кредитный договор, и когда регистрируется право собственности на жилье, получается сам кредит, поступающий на счет продавца.

В Пенсионный фонд обращаются уже после перечисления суммы, и госучреждение обязано перечислить средства в сроки, указанные в законодательных актах федерального уровня.

Документы для банка

Если клиент хочет получить кредит на жилье, ему необходимо собрать и подать перечень документов, которые во всех случаях одинаковы:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР, которая выдается для засвидетельствования остатка на счете, действительна в течение 30-ти дней;
  • при необходимости подтвердить доход подается справка формы 2-НДФЛ, либо же выполненная по бланку банка;
  • поскольку кредит предполагает наличие залога, то прилагаются документы на имущество;
  • паспорт заемщика и созаемщиков, в которых есть отметки о регистрации.

Документы в ПФ

Для Пенсионного фонда, который перечисляет деньги в счет погашения кредита, также понадобятся документы. В основном это нужно по той причине, что гражданин должен подтвердить наличие жилья и кредита на него.

Поэтому список документов следующий:

  • заявление, в котором гражданин излагает просьбу о покрытии части или целого кредита материнским капиталом;
  • оригинал документа, позволяющего рассчитаться государственными деньгами;
  • паспорт и дополнительно СНИЛС непосредственного заявителя;
  • копия кредитного соглашения, которое подписывалось на цель в виде покупки жилья;
  • копия ипотечного соглашения, которое имеет отметки о государственной регистрации.

Перечисление средств

После подписания договора с банком и получения права собственности с обременениями, клиент должен обратиться в ПФР для перечисления денег на кредитный счет. Сделать это госучреждение должно в срок, который не превышает месяца и дополнительных 10-ти рабочих дней, причем период отсчитывается с момента регистрации заявления в канцелярии Пенсионного фонда.

Средства переводятся на указанные реквизиты и сразу погашают кредит, после чего следует взять в банке новый график платежей.

Если человек не обратится в ПФР в конкретный срок, то банк может применить санкции, к примеру, увеличить процентную ставку до стандартного показателя или потребовать досрочного возврата. Но если озаботиться вопросом перечисления средств сразу после одобрения кредита, то за оговоренный законом срок деньги успеют поступить на счет.

Сертификат на материнский капитал выдается семьям, которые кроме первого ребенка родили еще одного. Деньги допускается направить как первый взнос даже до наступления ребенку трехлетнего возраста, но для этого сначала запрашивается одобрение банка, который оценивает уровень дохода и надежность клиента. Только тогда средства будут переведены от Пенсионного фонда РФ в счет погашения займа.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Гид по материнскому капиталу
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: